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Dati dei conti correnti bancari e cassette di sicurezza con accesso europeo. Le Unità di informazione finanziaria (Uif) dei paesi Ue potranno accedere a ruota libera alle informazioni dell'anagrafe dei rapporti bancari di tutti i 27 paesi membri dell'Ue. Le autorità preposte alla prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo potranno quindi ottenere immediatamente le informazioni sull'identità dei titolari di tutti i conti europei attraverso un punto di accesso comune (Bar). È una delle novità che saranno introdotte a breve all'interno della riforma dell'antiriciclaggio Ue di cui il Consiglio dell'Unione europea ha approvato gli indirizzi generali il 7 dicembre scorso. I 27 hanno trovato un'accordo per un regolamento antiriciclaggio (Aml) e una nuova direttiva (Amld6) che sostituisce l'attuale direttiva 2015/849/Ue (la quarta direttiva antiriciclaggio, modificata dalla quinta). Tali provvedimenti, insieme alla riforma del regolamento sui trasferimenti di fondi, su cui è già stato raggiunto un accordo con il parlamento europeo, gettano le basi del nuovo quadro normativo Ue in materia di antiriciclaggio. Ora il Consiglio è pronto ad avviare i negoziati a tre con il parlamento europeo per concordare la versione finale dei testi. La commissione si aspetta “un processo legislativo rapido”.

Gli stati membri dovranno istituire meccanismi automatizzati centralizzati, “quali registri centrali o sistemi elettronici centrali di reperimento dei dati”, spiega l'orientamento del Consiglio, che consentano di “identificare tempestivamente tutte le persone fisiche o giuridiche che detengono o controllano conti di pagamento o conti bancari identificati dall'Iban, nonché le cassette di sicurezza detenute da un ente creditizio nel loro territorio”.

Le informazioni saranno accessibili attraverso il punto di accesso centrale ai registri dei conti bancari (Bar), tuttavia, solo le Fiu avranno “accesso immediato e non filtrato alle informazioni”.

Un nuovo regolamento antiriciclaggio. È la prima volta che l'Unione europea ha l'intenzione di varare un regolamento in materia antiriciclaggio che sarà direttamente applicabile nelle legislazioni nazionali degli stati membri. Queste norme, infatti, non dovranno più essere recepite nel diritto nazionale, per evitare trasposizioni diversificate nelle legislazioni nazionali come è successo con le diverse direttive in passato, e stabiliscono una serie di standard tecnici di regolamentazione che dovranno essere preparati dalla futura Autorità antiriciclaggio dell'Ue, come, ad esempio, in materia di adeguata verifica della clientela.

Sempre all'interno del regolamento, è stato fissato un limite Ue massimo per i pagamenti in contanti di 10.000 euro, ma gli stati membri avranno la possibilità di imporre un limite inferiore. “L'uso di pagamenti in contanti di importo elevato è altamente vulnerabile al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo”, si legge. “Ciò non è stato sufficientemente attenuato dall'obbligo per i commercianti di beni di essere soggetti alle norme antiriciclaggio quando effettuano o ricevono pagamenti in contanti di importo pari o superiore a 10.000 euro”. Allo stesso tempo, le differenze di approccio tra gli stati membri hanno “minato la parità di condizioni nel mercato interno, a scapito delle imprese situate negli stati membri con controlli più severi".

La titolarità effettiva. Il Consiglio ha deciso di rendere le norme più trasparenti e di armonizzare le definizioni sulla titolarità effettiva. In particolare, si chiarisce che la titolarità effettiva si basa su due componenti, proprietà e controllo, che devono essere analizzate per valutare come viene esercitato il controllo su un'entità giuridica e per identificare tutte le persone fisiche che possono essere identificati come titolari effettivi. Vengono inoltre chiarite le norme relative alle strutture di proprietà e controllo a più livelli e le modalità di identificazione e verifica dell'identità dei titolari effettivi non appartenenti all'Ue.

In aggiunta, per quanto riguarda l'accesso alle informazioni, gli stati membri dovranno garantire che qualsiasi persona fisica o giuridica in grado di dimostrare un interesse legittimo abbia disponibilità dei dati contenuti nei registri dei titolari effettivi: tra queste persone dovranno figurare i giornalisti e le organizzazioni della società civile che si occupano di prevenzione e contrasto del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Tale disposizione è quindi da leggere alla luce della recente sentenza della Corte Ue che ha richiesto la chiusura dei registri pubblici.

L'autorità Ue. Il protagonista della riforma antiriciclaggio è la creazione di una nuova super-autorità Ue (Amla), di cui l'Italia è candidata per ospitarne la sede a Milano, e che nascerà nel 2024.

Le aree di attività principali saranno due: la supervisione della lotta al riciclaggio e il sostegno alle Uif dell'Ue. In particolare, l'Amla stabilirà un unico sistema integrato di supervisione antiriciclaggio Ue basato su metodi di sorveglianza comuni e sulla convergenza degli standard di vigilanza, avrà anche il compito di controllare direttamente alcune delle istituzioni finanziarie più rischiose che operano in un numero elevato di stati membri o che richiedono un'azione immediata per affrontare rischi imminenti. L'autorità dovrà monitorare e coordinare le autorità di vigilanza nazionali responsabili di altre entità finanziarie, nonché coordinare le autorità di vigilanza di entità non finanziarie; infine, dovrà sostenere la cooperazione tra le Unità di informazione finanziaria nazionali e facilitare il coordinamento per individuare meglio i flussi finanziari illeciti di natura transfrontaliera.

Per quanto riguarda la dimensione extra-Ue e la blacklist contro il denaro sporco, i paesi terzi elencati dal Gruppo d'azione finanziaria internazionale (Gafi) saranno inclusi immediatamente dall'Ue senza necessità di un'ulteriore verifica. Un paese elencato dal Gafi sarà automaticamente inserito nella lista Ue, inoltre, se ne potranno aggiungere altri secondo un sistema di valutazione autonomo.

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